Automatisierte Bonitätsprüfung: Was Sie wirklich wissen müssen

Bei einer automatisierte Bonitätsprüfung, ein digitales Verfahren, das die Kreditwürdigkeit einer Person oder Firma anhand von Daten wie Einkommen, Schufa-Eintrag und laufenden Verpflichtungen bewertet. Auch bekannt als Kreditwürdigkeitsprüfung, ist sie der erste Schritt, bevor eine Bank oder ein Förderprogramm Geld zusagt. Das klingt technisch, ist aber ganz einfach: Sie geben Daten ein – und ein Algorithmus sagt, ob Sie einen Kredit oder eine Förderung bekommen.

Diese Prüfung ist nicht nur bei Banken Standard, sondern auch bei KfW Förderung, einem staatlichen Programm zur Finanzierung von Energiesparmaßnahmen und Sanierungen oder BAFA Zuschuss, einer staatlichen Förderung für Heizungsumstellungen und Dämmung. Wenn Ihre Bonität nicht passt, bekommen Sie keinen Cent – egal wie gut Ihr Sanierungsplan ist. Viele Eigentümer merken das erst, wenn sie den Antrag schon abgeschickt haben. Dann ist es zu spät.

Was viele nicht wissen: Eine automatisierte Bonitätsprüfung prüft nicht nur, ob Sie Geld zurückzahlen können – sie prüft auch, ob Sie überhaupt berechtigt sind, eine Förderung zu beantragen. Bei der Finanzierung Immobilie, die oft mit Fördergeldern kombiniert wird, wird die Bonität mit den Kosten der Maßnahme verrechnet. Ein teurer Dachaufbau oder eine neue Fassade macht nur Sinn, wenn die Bank oder das Amt sagt: Ja, das geht.

Und hier kommt der Haken: Die Prüfung läuft oft automatisch – ohne menschliche Kontrolle. Ein einziger falsch eingetragener Zahlungsverzug, ein vergessener Kredit oder eine ungenaue Einkommensangabe reicht, um abgelehnt zu werden. Keine Anrufe, keine Erklärungen, nur ein rotes Kreuz. Deshalb ist es entscheidend, Ihre Daten vorher zu prüfen – nicht erst, wenn das Bauamt oder die Bank anruft.

Was Sie jetzt tun können: Holen Sie sich Ihre Schufa-Auskunft – kostenlos und einmal jährlich. Prüfen Sie, ob alle Einträge stimmen. Rechnen Sie Ihre monatlichen Ausgaben zusammen – Miete, Kredite, Versicherungen. Vergleichen Sie das mit Ihrem Nettoeinkommen. Wenn Sie mehr als 40 % davon für Schulden ausgeben, wird es eng. Und bei Förderungen wie KfW oder BAFA ist die Grenze oft noch niedriger.

Die Posts auf dieser Seite zeigen, wie Sie Ihre Immobilie sanieren – ohne in die Schuldenfalle zu tappen. Sie finden Anleitungen zu Statikprüfung, Brandschutzverordnung, Nebenkosten bei Modernisierung und Altlastenrecht. All diese Themen sind nur dann sinnvoll, wenn Sie die Finanzierung hinbekommen. Und dafür brauchen Sie mehr als gute Pläne. Sie brauchen eine saubere Bonität.

Die automatisierte Bonitätsprüfung ist kein Feind. Sie ist ein Filter. Und wenn Sie wissen, wie sie funktioniert, können Sie sie nutzen – statt von ihr abgelehnt zu werden.