Maximale Kreditbelastung: Wie viel Kredit du dir wirklich leisten kannst

Die maximale Kreditbelastung, die höchste monatliche Rate, die du ohne finanzielle Überlastung tragen kannst. Auch bekannt als Schuldenquote, ist sie der entscheidende Faktor, ob eine Bank dir einen Kredit gibt – oder nicht. Viele denken, dass es nur um dein Einkommen geht. Doch es geht viel tiefer: Was du sonst noch ausgibst, wie hoch deine Nebenkosten sind, ob du bereits andere Raten zahlst – das alles zählt. Eine maximale Kreditbelastung von 40 % deines Nettoeinkommens gilt als Grenze. Doch das ist kein Freibrief. Wenn du 1.500 Euro Netto verdienst, heißt das nicht, dass du 600 Euro Kreditrate nehmen kannst. Denn was bleibt dir übrig, wenn Miete, Versicherungen, Strom, Essen und Fahrkarten schon 1.000 Euro verschlingen?

Banken prüfen nicht nur deine Schufa, deinen persönlichen Kreditwürdigkeitsausweis, der zeigt, ob du bisher pünktlich gezahlt hast. Sie rechnen auch mit deiner Tilgung, dem Teil der Rate, der tatsächlich den Kredit abbaut. Ein Kredit mit niedriger Tilgung klingt erst mal günstig – doch am Ende zahlst du mehr Zinsen. Und wenn du plötzlich eine Renovierung brauchst, ein neues Auto oder ein Krankheitsfall kommt, dann ist die Belastung plötzlich zu hoch. Das passiert oft bei Altbau-Sanierungen, wo unerwartete Kosten auftauchen. Wer da mit voller Kreditlast startet, landet schnell in der Schuldenfalle. Auch die Nebenkosten, die zusätzlichen Ausgaben wie Notar, Versicherungen, Einrichtung oder Steuern, die bei einer Immobilienfinanzierung anfallen, werden oft unterschätzt. Sie reduzieren dein verfügbares Einkommen – und damit deine tatsächliche Kreditfähigkeit.

Du kannst deine maximale Kreditbelastung nicht einfach aus dem Bauch heraus bestimmen. Du musst sie berechnen – mit echten Zahlen, nicht mit Hoffnungen. Wie viel Geld bleibt dir wirklich übrig, nachdem alle festen Ausgaben abgezogen sind? Wie viel kannst du monatlich zurückzahlen, ohne auf dein Notgroschen zugreifen zu müssen? Die Artikel hier zeigen dir, wie du Risiken bei Sanierungen vermeidest, wie du Fördermittel richtig nutzt und warum ein Wertgutachten vor der Finanzierung sinnvoll ist. Du findest konkrete Beispiele, wie andere ihre Kreditlast planen, wie sie Nebenkosten kalkulieren und warum manche trotz guter Schufa abgelehnt wurden. Es geht nicht darum, den höchstmöglichen Kredit zu bekommen. Es geht darum, den richtigen zu finden – den, den du auch in fünf Jahren noch bezahlen kannst.